บสย. เพิ่มวงเงินค้ำประกันสินเชื่อ "Quick Big Win" ช่วยเอสเอ็มอีรับมือวิกฤตเศรษฐกิจ

บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ได้เปิดตัวโครงการค้ำประกันสินเชื่อใหม่เพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการรายย่อยและกลุ่มธุรกิจที่ประสบความยากลำบาก นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไปของบสย. ระบุว่าสินเชื่อเอสเอ็มอีมีแนวโน้มลดลงติดต่อกัน 15 ไตรมาส พร้อมอัตราการปฏิเสธคำขอสินเชื่ออยู่ในระดับสูง

ผู้ประกอบการเอสเอ็มอีส่วนใหญ่พบปัญหาในการหาคนค้ำประกันหรือหลักทรัพย์เพื่อค้ำประกันสินเชื่อ ทั้งนี้เนื่องจากสภาพเศรษฐกิจที่ไม่เสถียร วิกฤตพลังงาน และการเพิ่มขึ้นของต้นทุนธุรกิจ ปัญหาเหล่านี้ส่งผลกระทบอย่างมากต่อกลุ่มรายย่อย พ่อค้าแม่ค้า และกลุ่มอาชีพอิสระ

บสย. จึงเปิดตัวมาตรการ "บสย. Quick Big Win" ในช่วงกลางเดือนธันวาคม 2568 โดยจัดสรรวงเงินค้ำประกันทั้งสิ้น 50,000 ล้านบาท เพื่อเป็นตัวจุดชนวนให้สถาบันการเงินมีความกล้าในการปล่อยสินเชื่อมากขึ้น

ผลการดำเนินงานของโครงการแสดงให้เห็นว่ามีประสิทธิภาพในการช่วยเหลือเอสเอ็มอี โดยภายในวันที่ 30 เมษายน 2569 บสย. ได้ค้ำประกันสินเชื่อจำนวน 26,048 ล้านบาท ซึ่งเพิ่มขึ้น 2.37 เท่าเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว

โครงการนี้ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของเอสเอ็มอีในทุกระดับ รวมถึงไมโครเอสเอ็มอี พ่อค้าแม่ค้า ที่ต้องการวงเงินสินเชื่อตั้งแต่ 10,000 บาท ถึง 1 ล้านบาท จุดเด่นของโครงการคือการยกเว้นค่าธรรมเนียมค้ำประกันในสามปีแรก ส่วนปีต่อๆ ไปจะคิดตามระดับความเสี่ยงของแต่ละราย เพื่อให้สะท้อนต้นทุนเครดิตของแต่ละผู้ประกอบการ

บสย. ยังนำเครื่องมือประเมินเครดิต "TCG Score" มาใช้เป็นครั้งแรกในการประเมินความเสี่ยงของลูกค้า ซึ่งช่วยลดต้นทุนทางการเงิน นอกจากนี้ยังมีการชดเชย NPL ในอัตราสูงเพื่อลดภาระต้นทุนด้านเครดิต และสนับสนุนให้สถาบันการเงินกล้าให้สินเชื่อมากขึ้น

สำหรับเอสเอ็มอีที่เคยเป็น NPL หรือลูกหนี้ที่บสย. ได้ชำระเคลมแล้ว บสย. ยังคงให้ความช่วยเหลือต่อเนื่องผ่านมาตรการ "บสย. พร้อมช่วย" ซึ่งช่วยให้ลูกหนี้สามารถลด ปลด หรือแก้ไขหนี้ได้ง่ายขึ้น โดยสามารถลดเงินต้นได้สูงสุด 50% สำหรับผู้ที่ต้องการปลดหนี้

นอกจากนี้ยังสามารถปรับโครงสร้างหนี้โดยยืดระยะเวลาสูงสุด 7 ปี พร้อมค่างวดขั้นต่ำเพียง 500 บาท ทำให้เอสเอ็มอีสามารถ "ผ่อนน้อย เบาแรง" พร้อมกับการลดเงินต้นก่อนลดดอกเบี้ย และคิดอัตราดอกเบี้ย 0% ซึ่งช่วยให้ลูกหนี้อยู่รอด และกลับมาเป็นลูกหนี้ปกติได้ง่ายขึ้น

มาตรการเหล่านี้ยังรองรับการเพิ่มเติมสภาพคล่องให้กับเอสเอ็มอีพ่อค้าแม่ค้าที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนสำหรับโครงการ "ไทยช่วยไทยพลัส" ของภาครัฐ ซึ่งจะเปิดให้ใช้สิทธิซื้อสินค้าและบริการตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน ถึง 30 กันยายน 2569

สำหรับเอสเอ็มอีพ่อค้าแม่ค้าที่ประเมินว่ามีเงินสดสำรองไม่เพียงพอสำหรับ 3-6 เดือนข้างหน้า หรือกำลังเผชิญกับปัญหาสภาพคล่องและขาดเงินหมุนเวียนในการซื้อสินค้า แต่ขาดหลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน สามารถติดต่อบสย. ขอคำปรึกษา

บสย. ได้จัดตั้งศูนย์ที่ปรึกษาทางการเงิน SMEs (บสย. F.A. Center) เพื่อให้ความสะดวกแก่ผู้ประกอบการ ซึ่งสามารถตรวจสุขภาพทางการเงิน จองคิวรับคำปรึกษาทางการเงินได้ผ่าน LINE OA: @tcgfirst โดยไม่มีค่าใช้จ่าย หรือติดต่อสำนักงานสาขาของบสย. ทั้ง 11 สาขาที่กระจายอยู่ทั่วประเทศ และ Call Center ที่เบอร์โทรศัพท์ 02-890-9999