ธุรกิจประกันภัยไทยปี 2568 ยังแข็งแกร่ง เบี้ยประกันรวมทะลุ 9.69 แสนล้านบาท

ภาคธุรกิจประกันภัยไทยยังคงแสดงแนวโน้มการขยายตัวอย่างต่อเนื่องในปี 2568 แม้อยู่ท่ามกลางสภาวะเศรษฐกิจและความเสี่ยงที่มีการเปลี่ยนแปลง ตามรายงานจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย

ยอดเบี้ยประกันภัยรับตรงทั้งสิ้นสำหรับปีนี้อยู่ที่ 969,221 ล้านบาท ซึ่งสูงขึ้นจากปีก่อนหน้า 3.17% โดยแยกออกเป็นเบี้ยประกันชีวิต 676,436 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 3.62% และเบี้ยประกันวินาศภัย 292,785 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.17%

ในส่วนของธุรกิจประกันชีวิต ผลิตภัณฑ์ที่มีเบี้ยประกันสูงสุดคือประกันชีวิตสามัญ จำนวน 402,807 ล้านบาท รองลงมาได้แก่ สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพ 135,083 ล้านบาท ประกันชีวิตแบบกลุ่ม 41,861 ล้านบาท ประกันชีวิตควบการลงทุน 41,374 ล้านบาท และประกันบำนาญ 21,494 ล้านบาท ข้อมูลนี้สะท้อนให้เห็นว่าประชาชนให้ความสำคัญเพิ่มมากขึ้นต่อการวางแผนสุขภาพ การออมระยะยาว และการลงทุนพร้อมการคุ้มครอง

ผลิตภัณฑ์ที่ขยายตัวเร็วที่สุดในกลุ่มประกันชีวิต ได้แก่ ประกันชีวิตควบการลงทุนที่เติบโต 15.48% สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพเติบโต 12.36% และประกันบำนาญเติบโต 10.18% ส่วนเบี้ยประกันปีต่ออายุยังคงมีสัดส่วนสูงถึง 72% ของเบี้ยประกันรวม แสดงให้เห็นว่าประชาชนให้ความสำคัญกับการรักษาความคุ้มครองอย่างต่อเนื่อง

ด้านผลประกอบการ ธุรกิจประกันชีวิตในปี 2568 บันทึกกำไรสุทธิ 74,894 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 65.57% เนื่องจากผลการรับประกันภัยและรายได้จากการลงทุนที่ปรับตัวดีขึ้น สินทรัพย์ลงทุนของธุรกิจประกันชีวิตสิ้นปีอยู่ที่ 4.49 ล้านล้านบาท โดยยังคงลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลเป็นสัดส่วนสูงถึง 61% ของสินทรัพย์ลงทุนทั้งหมด ซึ่งสะท้อนถึงเสถียรภาพและความมั่นคงทางการเงิน

ในส่วนของธุรกิจประกันวินาศภัย ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจยังคงเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีเบี้ยประกันสูงสุด จำนวน 142,952 ล้านบาท ตามด้วยประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล 31,771 ล้านบาท ประกันเบ็ดเตล็ดเกี่ยวกับทรัพย์สิน 30,315 ล้านบาท ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ 20,648 ล้านบาท และประกันสุขภาพ 19,419 ล้านบาท

ประกันสุขภาพและประกันอุบัติเหตุแสดงแนวโน้มการเติบโตต่อเนื่อง ซึ่งสอดคล้องกับพฤติกรรมของประชาชนที่ให้ความสำคัญมากขึ้นต่อการดูแลสุขภาพ การเตรียมความพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการแพทย์ และการบริหารความเสี่ยงจากเหตุไม่คาดคิด

ผลิตภัณฑ์ที่เติบโตเร็วที่สุดในธุรกิจประกันวินาศภัย ได้แก่ ประกันสุขภาพที่เติบโต 19.75% ประกันการเดินทางเติบโต 15.49% และประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลเติบโต 6.76% ซึ่งบ่งชี้ถึงการฟื้นตัวของกิจกรรมทางเศรษฐกิจและการเดินทางทั้งในและต่างประเทศ ส่งผลให้ความต้องการความคุ้มครองด้านประกันภัยมีความหลากหลายมากขึ้น

จำนวนกรมธรรม์ใหม่ของธุรกิจประกันวินาศภัยเพิ่มขึ้นเป็น 80.55 ล้านกรมธรรม์ หรือเพิ่มขึ้น 6.08% ด้านผลประกอบการของธุรกิจประกันวินาศภัยในปี 2568 มีกำไรสุทธิ 11,677 ล้านบาท แม้ลดลงจากปีก่อน 25.20% แต่ยังคงมีฐานะทางการเงินที่มั่นคง โดยมีสินทรัพย์ลงทุนรวม 350,252 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อน 0.68% และยังคงเน้นการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความมั่นคง อาทิ พันธบัตรรัฐบาล เงินฝาก และหุ้นกู้

ภาพรวมธุรกิจประกันภัยไทยในปี 2568 แสดงให้เห็นถึงเสถียรภาพและความสามารถในการปรับตัวของภาคธุรกิจประกันภัยไทย ท่ามกลางความเสี่ยงและบริบทเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัยจะมีการกำกับดูแลและส่งเสริมการพัฒนาระบบประกันภัยไทยให้มีความมั่นคง โปร่งใส และสามารถตอบสนองความต้องการด้านความคุ้มครองของประชาชนได้อย่างมีประสิทธิภาพ สอดคล้องกับแผนพัฒนาการประกันภัย ฉบับที่ 5 (พ.ศ. 2569–2573) ที่มุ่งยกระดับระบบประกันภัยไทยให้เป็นโครงสร้างพื้นฐานด้านการบริหารความเสี่ยงของประเทศในระยะยาว