CLICX ได้รับใบอนุญาตธนาคารเสมือนแรกของไทย เปิดยุคใหม่ระบบการเงินดิจิทัล

ในเหตุการณ์ที่ถือเป็นประวัติศาสตร์ของอุตสาหกรรมการเงินไทย ธนาคารแห่งประเทศไทยได้อนุมัติให้ CLICX ประกอบกิจการในฐานะธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) เมื่อวันที่ 14 พฤษภาคม 2569 ซึ่งเป็นครั้งแรกในประเทศไทย

CLICX เกิดจากการร่วมมือของสามองค์กรชั้นนำของไทย ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน), บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) และบริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) ซึ่งผสมผสานความเชี่ยวชาญในด้านเทคโนโลยีดิจิทัล ความรู้ความสามารถทางการเงิน และการเข้าถึงผู้บริโภคอย่างกว้างขวาง

ธนาคารใหม่นี้ดำเนินการภายใต้แนวคิด "Bank in One CLICX" ซึ่งเกินกว่าการเป็นเพียงธนาคารดิจิทัล โดยมุ่งเป็นบริการที่ฝังตัวอยู่ในชีวิตประจำวัน นำเสนอบริการการเงินที่ไม่มีขอบเขตของสาขาหรือเอกสารแบบดั้งเดิม CLICX ใช้เทคโนโลยี AI และการวิเคราะห์พฤติกรรมจริงของผู้ใช้งาน รวมทั้งข้อมูลทางเลือก เพื่อให้ความเข้าใจที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับลูกค้า

ด้วยการนำข้อมูลทางเลือกมาใช้ประโยชน์ตามนโยบายการเปิดกว้างของธนาคารแห่งประเทศไทย CLICX สามารถสร้างแบบจำลองการประเมินเครดิตใหม่ที่ให้โอกาสแก่ประชาชนและธุรกิจไทยเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้มากขึ้น ระบบนี้ช่วยประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างแม่นยำกว่าวิธีการเดิม

เป้าหมายหลักของ CLICX คือการส่งเสริมการรวมตัวทางการเงิน (Financial Inclusion) โดยเปิดโอกาสให้คนไทยทุกกลุ่มเข้าถึงบริการได้อย่างเสมอภาค โดยเฉพาะกลุ่มที่ระบบการเงินดั้งเดิมยังให้บริการไม่ครบถ้วน เช่น ผู้มีรายได้ไม่ประจำ แรงงานรายวัน ฟรีแลนซ์ ไรเดอร์ คนขับแท็กซี่ พนักงานจบใหม่ นักศึกษา แม่ค้าออนไลน์ และผู้ประกอบการรายย่อย

กลุ่มเหล่านี้มักประสบปัญหาด้านข้อมูลรายได้ ประวัติทางการเงิน หรือลักษณะรูปแบบของรายได้ที่อาจไม่เป็นไปตามเอกสารแบบดั้งเดิม การใช้ข้อมูลทางเลือกช่วยให้ CLICX มองเห็นภาพที่ชัดเจนขึ้นและประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้ดีขึ้น ซึ่งเป็นการลดปัญหาหนี้นอกระบบและเศรษฐกิจนอกระบบ

CLICX ให้ความสำคัญกับการศึกษาด้านการเงินและการสร้างพฤติกรรมทางการเงินที่ดี ผ่านแนวคิดการเงินเชิงพฤติกรรม (Behavioral Finance) เพื่อส่งเสริมการออมเงิน สร้างพฤติกรรมทางการเงินที่ดี และสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวให้แก่ลูกค้า บริการของ CLICX คาดว่าจะเปิดให้บริการภายในเดือนมิถุนายน 2569

CLICX เชื่อว่าธนาคารสมัยใหม่ไม่ควรจำกัดตัวอยู่เพียงสถานที่ทางกายภาพหรือรูปแบบบริการแบบดั้งเดิม แต่ควรเป็นบริการที่เข้าถึงได้ทุกที่ เข้าใจความเป็นจริงของชีวิต และทำให้เรื่องเงินเป็นเรื่องง่ายสำหรับทุกคน การได้รับอนุญาตประกอบกิจการธนาคารเสมือนนี้ถือเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญของการปรับปรุงระบบการเงินไทย และการสร้างธนาคารไร้สาขาโดยคนไทยเพื่อคนไทยอย่างแท้จริง

โครงการนี้สอดคล้องกับเป้าหมายการพัฒนาอย่างยั่งยืนของสหประชาชาติ รวมถึงการขจัดความยากจน การนำนวัตกรรมมาขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศ การลดความเหลื่อมล้ำ และการผนึกความร่วมมือเพื่อสนับสนุนการพัฒนาที่ยั่งยืน