CLICX: ธนาคารไร้สาขารายแรกของไทย ผลิตผลจากความร่วมมือ KTB-AIS-OR

ธนาคารแห่งประเทศไทยได้อนุญาตให้ CLICX ดำเนินกิจการเป็นธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา หรือเรียกว่า Virtual Bank เป็นครั้งแรกของประเทศไทย เมื่อวันที่ 14 พฤษภาคม 2569 การอนุญาตนี้เป็นเหตุการณ์สำคัญที่เปิดบทใหม่ให้กับอุตสาหกรรมการเงินไทย

CLICX เกิดจากการผสานพลังของสามองค์กรชั้นนำ ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) และบริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) ซึ่งรวมเอาจุดแข็งจากสามด้านหลัก คือ ความสามารถด้านเทคโนโลยีดิจิทัลที่เชื่อมโยงผู้คนอย่างกว้างขวาง ความรู้ความเชี่ยวชาญในด้านการเงินที่มั่นคง และระบบนิเวศที่เกี่ยวข้องกับชีวิตประจำวันของผู้บริโภค

ธนาคารนี้ดำเนินการภายใต้แนวคิด "Bank in One CLICX" ซึ่งไม่ได้จำกัดตัวเองเป็นเพียงธนาคารดิจิทัล แต่ยกระดับไปเป็น Beyond Banking ที่ผสมผสานบริการทางการเงินเข้ากับกิจวัตรประจำวันอย่างไร้ขอบเขต การพัฒนาครอบคลุมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี AI เพื่อปรับปรุงประสบการณ์ลูกค้า การศึกษาพฤติกรรมการใช้งานในสถานการณ์จริง และการนำข้อมูลทางเลือกมาใช้เพื่อสร้างความเข้าใจที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับผู้ใช้บริการ

สิ่งสำคัญที่ CLICX นำมาคือการใช้ประโยชน์จากนโยบาย Open Data for Consumer Empowerment ของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งช่วยให้สามารถวิเคราะห์ลูกค้าได้อย่างรอบด้าน โดยพิจารณาจากรูปแบบการใช้ชีวิต การสื่อสาร การเดินทาง และพฤติกรรมการใช้บริการต่างๆ ข้อมูลเหล่านี้ช่วยสร้างแบบจำลองการประเมินเครดิตแบบใหม่ที่ใช้ข้อมูลทางเลือก ซึ่งเปิดโอกาสให้ประชาชนและธุรกิจไทยเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้มากขึ้น และประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้แม่นยำกว่าวิธีการดั้งเดิม

CLICX มุ่งหมายสำคัญคือการส่งเสริม Financial Inclusion หรือการเปิดโอกาสทางการเงินให้กลุ่มคนที่ระบบการเงินเดิมยังไม่ตอบโจทย์อย่างเต็มที่ ได้แก่ ผู้มีรายได้ไม่ประจำ แรงงานรายวัน ฟรีแลนซ์ ไรเดอร์ คนขับแท็กซี่ พนักงานจบใหม่ นักศึกษา แม่ค้าออนไลน์ และผู้ประกอบการรายย่อย ซึ่งหลายคนอาจประสบปัญหาด้านเอกสารรายได้ หรือประวัติทางการเงินที่ไม่เป็นทางการ

ข้อมูลทางเลือกที่ CLICX ใช้ช่วยให้มองเห็นพฤติกรรมจริงของผู้คนในระบบนิเวศ ซึ่งให้ภาพที่ชัดกว่าข้อมูลทางการเงินแบบดั้งเดิม ช่วยลดปัญหาหนี้นอกระบบและเศรษฐกิจนอกระบบ นอกจากนี้ CLICX ยังให้ความสำคัญกับการให้ความรู้ทางการเงินและการสร้างพฤติกรรมการบริหารเงินที่ดีผ่านแนวคิดการเงินเชิงพฤติกรรม เพื่อส่งเสริมการออมและสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

บริการของ CLICX จะครอบคลุมตั้งแต่การออม การบริหารเงิน ไปจนถึงการเข้าถึงสินเชื่อที่เหมาะสมกับแต่ละบุคคล โดยให้ความสำคัญกับความโปร่งใส ความปลอดภัย และการสอดคล้องกับความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า CLICX มีแผนเปิดให้บริการภายในเดือนมิถุนายน 2569

CLICX เชื่อว่าธนาคารแห่งอนาคตไม่ควรถูกจำกัดเพียงสถานที่หรือรูปแบบบริการแบบดั้งเดิม แต่ควรเป็นบริการที่เข้าถึงได้ทุกที่ เข้าใจชีวิตจริง และทำให้การบริหารเงินเป็นเรื่องง่ายสำหรับทุกคน การได้รับอนุญาตนี้ถือเป็นจุดเริ่มต้นของการปรับปรุงระบบการเงินไทย และเป็นความพยายามในการสร้างธนาคารไร้สาขาโดยคนไทยเพื่อคนไทยอย่างแท้จริง

ความพยายามนี้สอดคล้องกับเป้าหมายการพัฒนาอย่างยั่งยืนขององค์การสหประชาชาติ ในด้านการขจัดความยากจน การนำนวัตกรรมขับเคลื่อนเศรษฐกิจ การลดความเหลื่อมล้ำ และการผนึกความร่วมมือเพื่อเสริมสร้างการพัฒนาที่ยั่งยืน